24 ago Quais os erros mais comuns na hora de contratar um empréstimo?
Muitas pessoas optam por contratar um empréstimo em situações de emergência. Seja para quitar dívidas, adquirir bens ou complementar renda, o crédito é uma alternativa para solucionar problemas de ordem financeira.
Contudo, a procura emergencial por um empréstimo aumenta os riscos de prejuízos ao longo do processo. O maior problema é contrair mais dívidas e atrapalhar a organização das finanças.
Neste texto você vai saber o que é o crédito consignado, os erros no momento da contratação e qual é a hora certa de optar por um empréstimo de forma segura. Boa leitura!
O que é crédito consignado?
Uma das principais modalidades de empréstimo pessoal é o crédito consignado. Nele, as parcelas são descontadas no contracheque ou benefício do INSS.
O valor pode ser disponibilizado em forma de empréstimo ou cartão de crédito consignado, a partir de 35% do salário, aposentadoria ou pensão. A operação pode ser realizada com bancos ou outras instituições financeiras que atuam no setor de crédito.
Conheça agora os principais erros no momento de contratar um empréstimo pessoal!
1) Fazer o empréstimo sem planejamento
O primeiro passo para contratar um empréstimo é fazer o planejamento para a operação. É necessário organizar as ações, tanto para a aplicação do crédito, como para o pagamento das parcelas do empréstimo.
Antes de tudo, é fundamental utilizar o empréstimo da forma mais eficiente possível. Se o caso for pagar os débitos em aberto, quitar primeiramente as com juros mais altos é o melhor caminho para a utilização do crédito.
Depois disso, organize o pagamento das parcelas do empréstimo. Esses valores não podem prejudicar o orçamento mensal, e claro, não se deve atrasar as parcelas.
2) Contratar empréstimo com dúvidas
Já que falamos em planejamento, outro aspecto imprescindível no momento de tomar um empréstimo é sanar todas as dúvidas. Embora seja uma operação simplificada, existem informações e detalhes que não podem passar em branco.
Procure entender todos os detalhes, taxas e condições. Leia o contrato e tudo que causar dúvida, procure um especialista e os canais de suporte da instituição. O objetivo é melhorar a organização financeira, portanto, não assine nada sem saber tudo que precisa!
3) Não considerar custo total do empréstimo
Tirar todas as dúvidas e conhecer os detalhes, ajuda a evitar problemas importantes. Um deles é fechar o empréstimo sem saber o seu custo real. Muitos caem no erro de projetar somente o valor com a taxa de juros anunciada.
Entretanto, existem outros custos envolvidos em um empréstimo, como taxas secundárias, impostos e encargos. Todos esses fatores reunidos formam o Custo Efetivo Total do empréstimo consignado.
Essas taxas podem variar para cada instituição, a partir de suas políticas. O importante é compreender ser direito do consumidor saber de todos os valores, e além de conhecer o custo total e real do empréstimo é crucial para uma operação justa e segura.
4) Contratar apenas no banco que tem relacionamento
É natural que as pessoas procurem o banco que têm relacionamento quando precisam realizar um empréstimo. Contudo, fazer essa escolha no modo automático, sem pesquisar antes, pode significar prejuízos.
Para contratar um empréstimo, não é necessário ser correntista da instituição financeira. Isso significa uma grande vantagem, afinal, dessa forma, você pode pesquisar em outras instituições e encontrar as melhores condições.
Essa possibilidade permite pesquisas e simulações que ajudam a tomar a melhor decisão. Embora exista uma taxa máxima de juros, também é possível encontrar variações, e você não precisa estar preso a nenhuma instituição!
5) Não avaliar a necessidade de crédito
Um erro básico, mas que acontece muito, está mesmo antes do planejamento e de todos os processos citados anteriormente. Em alguns casos, se opta pelo empréstimo consignado quando simplesmente não há necessidade.
Embora as condições sejam quase sempre muito atrativas, a escolha não pode ser sem critério. Pode não haver a necessidade ou não ser a melhor escolha conforme o momento financeiro da pessoa.
Nunca se esqueça que o empréstimo significa uma dívida, um compromisso a ser honrado nos próximos meses. Portanto, quando a decisão é feita sem motivo aparente, ou por um valor maior do que o indicado, a situação financeira pode se complicar por uma má escolha.
Quando contratar um empréstimo?
Se você tem dúvida sobre a necessidade de um empréstimo, é importante saber que existem alguns critérios para chegar a essa escolha. No caso das dívidas, por exemplo, um empréstimo é indicado com objetivos específicos.
Integrar diferentes débitos em uma parcela, reduzir juros e quitar o cheque especial estão entre eles. Além disso, o empréstimo é útil para pagar parcelas negociadas com desconto.
Além disso, o crédito consignado também é indicado para viabilizar outros projetos. Reformar a casa, fomentar um negócio, investir em uma viagem ou financiar os estudos são situações em que o empréstimo é uma ótima escolha.
Em contrapartida, o empréstimo não é indicado para adquirir bens não duráveis, como roupas ou aparelhos eletrônicos, por exemplo. Também não vale a pena optar pelo crédito consignado quando os juros são mais altos que a dívida.Se você chegou até aqui, então agora entende qual o melhor momento para contratar um empréstimo. Aproveite e veja 5 dicas para fazer o seu dinheiro sobrar no fim do mês.