14 set Tipos de Empréstimo: Conheça as Opções Disponíveis para Conseguir Crédito

No mercado das finanças, encontramos vários tipos de empréstimo, cada um com suas peculiaridades, vantagens e riscos. Eles se tornam valiosos quando surge a necessidade de obter fundos para situações diversas, como lidar com despesas inesperadas ou realizar grandes projetos, como adquirir um imóvel, por exemplo.

No entanto, escolher o empréstimo certo pode ser uma tarefa desafiadora, dado o amplo leque de opções disponíveis. É essencial ter em mente que um empréstimo envolve a obtenção de uma quantia em dinheiro que deve ser posteriormente reembolsada, seguindo condições específicas, como a taxa de juros aplicada e o prazo para quitação.

Isso significa que uma parte da sua renda será destinada ao pagamento das parcelas por um determinado período, até que a dívida esteja completamente saldada. Diferentes instituições financeiras oferecem condições diversas, e avaliar qual se encaixa melhor em sua realidade financeira é fundamental. Muitas pessoas recorrem aos empréstimos para lidar com imprevistos financeiros ou para concretizar planos significativos. No entanto, é crucial exercer cautela, pois certos tipos de empréstimo podem levar a um ciclo de endividamento prejudicial.

Para ajudá-lo a tomar uma decisão e selecionar a modalidade de empréstimo mais adequada às suas necessidades financeiras, este artigo explora os tipos de empréstimo mais comuns, apresentando suas vantagens e desvantagens. 

Boa leitura!

1. Cheque Especial

O cheque especial é uma modalidade de empréstimo disponibilizada pelos bancos para os correntistas que ultrapassam o saldo de suas contas. Basicamente, é uma espécie de limite extra de crédito que o banco oferece, e você pode usar conforme a necessidade.

Como Funciona: Quando você gasta mais do que possui em sua conta-corrente, o banco automaticamente disponibiliza esse recurso extra, permitindo que você continue realizando pagamentos e saques. Porém, esse crédito é uma das formas mais caras de empréstimo, com taxas de juros elevadas. Portanto, é importante usá-lo com responsabilidade e apenas em situações de emergência.

Quando Recorrer: O cheque especial deve ser usado apenas em situações de emergência, quando não há outra opção disponível e a necessidade de caixa é urgente. Evite usá-lo como uma extensão do seu orçamento mensal, pois isso pode levar a um ciclo vicioso de dívidas.

2. Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais tradicionais de crédito. Ele pode ser oferecido por bancos, cooperativas de crédito e financeiras. Nesse tipo de empréstimo, você recebe uma quantia em dinheiro e concorda em pagá-la em parcelas mensais, acrescidas de juros.

Como Funciona: Para obter um empréstimo pessoal, você precisa solicitar junto a uma instituição financeira. O valor e as condições de pagamento variam de acordo com a política da instituição. Geralmente, o prazo para pagamento varia de 6 a 36 meses, mas pode ser maior em algumas situações.

Quando Recorrer: O empréstimo pessoal pode ser uma boa opção para despesas planejadas, como reformas em casa, compra de um carro usado ou viagens. No entanto, é importante comparar as taxas de juros de diferentes instituições para encontrar a opção mais vantajosa.

3. Antecipação do 13º

A antecipação do 13º salário é um tipo de empréstimo oferecido por algumas instituições financeiras, geralmente no final do ano, quando muitos trabalhadores recebem esse benefício.

Como Funciona: Você adianta o valor do seu décimo terceiro salário e recebe o dinheiro antecipadamente, com o compromisso de pagar o valor devido quando receber o 13º do seu empregador.

Quando Recorrer: Essa opção pode ser útil se você precisa de dinheiro extra para as festas de fim de ano, férias ou outras despesas de final de ano. No entanto, fique atento às taxas de juros, pois elas podem tornar essa antecipação bastante cara.

4. Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade na qual as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do tomador do empréstimo. Geralmente, suas taxas de juros são mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo.

Como Funciona: Os pagamentos são descontados diretamente na folha de pagamento do solicitante, o que reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira. Isso permite que as taxas de juros sejam mais baixas. No entanto, esse tipo de empréstimo tem um limite de comprometimento da renda, que não pode exceder 35%.

Quando Recorrer: O empréstimo consignado pode ser uma boa opção quando você precisa de dinheiro para quitar dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito ou cheque especial, ou para despesas emergenciais.

5. Empréstimo Pessoal com Garantia

No empréstimo pessoal com garantia, você oferece um bem como garantia de pagamento, como um veículo ou um imóvel. Essa garantia reduz o risco para a instituição financeira, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas.

Como Funciona: Você fornece o bem como garantia e recebe um empréstimo com base em seu valor de mercado. Se você não pagar as parcelas conforme o acordado, a instituição financeira pode tomar o bem dado como garantia.

Quando Recorrer: Essa modalidade pode ser interessante quando você precisa de uma quantia significativa de dinheiro para projetos de grande porte, como reformas em casa ou aquisição de um veículo. Certifique-se de poder cumprir os pagamentos, pois a perda do bem dado como garantia é um risco.

6. Cartão de Crédito

Embora seja uma forma conveniente de pagamento, o cartão de crédito também pode ser uma fonte de empréstimo, se não for usado com responsabilidade.

Como Funciona: Quando você faz uma compra com o cartão de crédito, está, essencialmente, pegando emprestado o valor da compra do emissor do cartão. Você concorda em pagar essa quantia no vencimento da fatura, que ocorre mensalmente.

Quando Recorrer: O cartão de crédito pode ser útil para despesas diárias e compras parceladas, desde que você pague o valor total da fatura dentro do prazo. No entanto, evite usar o crédito rotativo do cartão, pois as taxas de juros são muito altas.

A escolha da modalidade de empréstimo depende da sua situação financeira e das suas necessidades. É importante comparar as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pelas instituições financeiras antes de tomar uma decisão.

Além disso, lembre-se de que o empréstimo deve ser usado com responsabilidade e apenas quando necessário. Evite o endividamento excessivo, que pode prejudicar sua saúde financeira a longo prazo. Se tiver dúvidas, é sempre recomendável buscar orientação financeira de um profissional. Lembre-se de que o crédito pode ser uma ferramenta útil quando usado com sabedoria, mas pode se tornar um problema quando não é gerenciado adequadamente. Portanto, escolha com cuidado e use-o com responsabilidade.

Agora que você conhece os tipos de empréstimo que pode recorrer em situações de necessidade, veja também 6 práticas financeiras que você deve abandonar para sempre.