18 ago Empréstimo com Desconto em Folha: Saiba como funciona

A frase Empréstimo com Desconto em Folha é familiar para você? 

No cenário financeiro atual, onde eficiência e acessibilidade são prioridades, o empréstimo com desconto em folha se destaca como uma modalidade de crédito que oferece vantagens notáveis para aqueles que buscam soluções financeiras sólidas.

Trata-se de uma das modalidades de crédito mais oferecidas, principalmente, para servidores públicos, pensionistas, aposentados. Mas, também pode ser oferecida para trabalhadores em regime CLT de empresas privadas.

Por se tratar de um desconto em folha de pagamento, os riscos de inadimplência diminuem e os juros ofertados são mais baixos. Por esse motivo, é uma boa opção usar o empréstimo consignado como uma forma de trocar uma dívida de alto custo, como por exemplo do cartão de crédito ou do cheque especial, por uma dívida mais controlada e com custo financeiro muito menor.

Este artigo tem como objetivo aprofundar a compreensão sobre o conceito e o funcionamento do empréstimo com desconto em folha, abordando desde suas bases até as precauções que os consumidores devem adotar ao considerar essa alternativa. Boa leitura! 

O que é Empréstimo com Desconto em Folha?

O empréstimo com desconto em folha, também conhecido como crédito consignado  privado, é uma abordagem de crédito inovadora, onde as parcelas são automaticamente deduzidas diretamente do salário ou benefício do mutuário. O destaque dessa modalidade é sua segurança para os credores, uma vez que o pagamento é garantido por meio de descontos regulares nas remunerações.

Quem Tem Direito ao benefício?

A elegibilidade para obter um empréstimo com desconto em folha pode variar, porém, geralmente está disponível para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores sob o regime CLT. Cada instituição financeira pode ter requisitos específicos, o que ressalta a importância de verificar as condições impostas e se elas se alinham com a categoria do mutuário.

No caso de trabalhadores em regime CLT, ter carteira assinada não é certeza de que você conseguirá um empréstimo com desconto em folha. Para isso, a empresa em que trabalha deve ter um convênio com o banco ou com uma fintech que possua esse tipo de serviço.

Pensionistas, aposentados e funcionários públicos conseguem o serviço com maior facilidade, porque os grandes bancos tradicionais focam neste tipo de cliente.

Como Funciona o Processo?

O processo de obtenção do empréstimo com desconto em folha é relativamente direto. O interessado precisa cumprir os critérios definidos pela instituição financeira, fornecer a documentação necessária e fazer a solicitação do empréstimo. Após a aprovação, as parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício do tomador, assegurando o pagamento pontual.

No caso da Trovato, por exemplo, tudo é feito de forma digital através do WhatsApp ou do site A partir do momento que uma empresa se torna parceira da Trovato, todos os funcionários contratados em regime CLT passam a ter acesso ao benefício.

A solicitação sempre passa por uma análise e, caso aprovada, a Trovato realiza o repasse do dinheiro que cai diretamente na conta-corrente do solicitante. A partir daí, ele terá o desconto mensal das parcelas na sua folha de pagamento.

Quem Tem Nome Negativado Consegue Empréstimo com Desconto em Folha com aTrovato?

Um dos pontos positivos do Crédito Digital Privado é sua acessibilidade mesmo para aqueles com histórico de crédito desfavorável. Graças à segurança proporcionada pelo desconto em folha, a Trovato oferece essa alternativa inclusive para mutuários com registros negativos. Ou seja, estar negativado não é um impeditivo no caso do empréstimo consignado, mas vale frisar que toda solicitação passa por análise antes da aprovação.

Se Houver Demissão do Colaborador, Como Serão Pagas as Parcelas?

O pagamento em caso de demissão é um tópico de interesse. Nessa situação, o processo é regido pelo contrato estabelecido. As parcelas são deduzidas das verbas rescisórias, incluindo saldo de salário, aviso-prévio, férias vencidas e depósitos no FGTS. Caso o montante não seja suficiente para quitar o empréstimo, a instituição financeira geralmente colabora com o mutuário para encontrar um plano de pagamento adequado para ambas as partes.

Quais as Vantagens do Empréstimo com desconto em folha?

O crédito consignado privado traz consigo uma série de vantagens. Vamos a elas: 

• Taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
• Análise de crédito simplificada e ágil devido aos menores riscos de inadimplência.
• Facilidade do pagamento automático para evitar atrasos e encargos extras.
• Acessibilidade para indivíduos negativados, possibilitando a reconstrução financeira.

Quais os Cuidados que Você Deve Tomar com o Empréstimo com desconto em folha?

Apesar das vantagens, o Empréstimo com Desconto em Folha requer atenção. Entender os detalhes contratuais, incluindo taxas e condições, é fundamental. Calcule o valor necessário para evitar endividamentos desnecessários.

• Verifique se a instituição financeira, seja banco ou fintech, está autorizada pelo Banco Central.
• Não compartilhe seu cartão magnético ou senha; não são requisitos para solicitar empréstimo bancário.
• É ilegal a cobrança antecipada; as taxas devem ser cobradas junto com as parcelas após a liberação do crédito.
• Pesquise as taxas de juros de diferentes bancos e fintechs, onde taxas mais competitivas são comuns.
• Lembre-se de considerar suas condições financeiras; analise a real necessidade do empréstimo, pois as parcelas podem comprometer até 30% de sua renda mensal.

Importância de Pesquisar e Comparar as Ofertas

A variedade de instituições financeiras que oferecem empréstimos com desconto em folha torna essencial a pesquisa e comparação de ofertas. As taxas de juros, prazos de pagamento e condições podem variar, impactando diretamente os custos totais do empréstimo.

O Papel da Educação Financeira

Antes de optar por um empréstimo com desconto em folha, é vital compreender sua própria situação financeira. A educação financeira desempenha um papel crucial em tomar decisões informadas. Compreender necessidades reais, avaliar capacidade de pagamento e elaborar um planejamento financeiro são passos fundamentais para garantir que o empréstimo seja uma escolha segura.

Existe um valor limite para solicitar o empréstimo com desconto em folha?

Como já comentamos, o valor requerido não poderá comprometer mais do que 30% do salário do solicitante. Por exemplo, se o salário for de R$3.000,00, as parcelas não devem exceder R$900,00. Se você planeja um empréstimo em 12 meses, poderá considerar até R$10.800,00.

Empréstimo com Desconto em Folha é na Trovato

O empréstimo com desconto em folha é uma ferramenta valiosa para quem busca soluções financeiras seguras e acessíveis. Suas vantagens, como taxas de juros competitivas e facilidades de pagamento, o tornam uma opção atraente. Contudo, a pesquisa criteriosa, o entendimento das condições contratuais e o foco na responsabilidade financeira são fundamentais para aproveitar ao máximo essa modalidade de crédito. 

Se você busca uma solução que una praticidade e tranquilidade para alavancar suas realizações, então o Empréstimo com Desconto em folha da Trovato é a escolha certa. 

É fácil e acessível. Tudo o que é necessário é que sua empresa se torne uma conveniada da Trovato. Mas, se essa parceria ainda não é uma realidade, você pode indicar à sua empresa que entramos em contato.

Na Trovato, não apenas oferecemos taxas competitivas, mas também garantimos a liberação do crédito em até três dias após a solicitação. Lembre-se, o crédito deve ser usado com responsabilidade, considerando suas necessidades e capacidade de pagamento.

Quer saber as condições disponíveis para você? Entre em contato conosco e faça uma simulação. 

Curtiu o conteúdo? Se deseja explorar mais sobre o benefício do empréstimo com desconto em folha e outras transações financeiras, continue acompanhando o blog da Trovato!

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